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苏宁金融“财富直播+”专家解读2020年如何守卫财
2020-06-16 21:32:38            

  疫情之后如何打赢财富保卫战?如何5分钟定制资产配置方案?2020年要注意哪些投资坑?针对投资者普遍关心的问题,苏宁金融旗下财富管理平台推出“财富直播+”免费知识分享活动,3月9日 20:00, 特邀苏宁金融理财事业部业务总监廖小阳为您解读2020年如何守卫财富,届时大家可以登录苏宁金融APP,点击“发现页-金融直播”收看。

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  在当前的市场形势下,一个普通家庭怎样投资才能保值增值?这一点确实很难。廖小阳首先提出三个财富管理基石假设。第一个假设是现金流是财富管理的基础。管理好现金流,就是要在投资架构里有流动性,家庭支出有流动性,未来重大财务目标也有流动性。第二个基石假设是风险无处不在,针对这些风险,可以从财富管理角度,通过合理的财务规划,找到解决方案。最后一个基石假设是个人很难赚到超出能力圈的钱。正确的投资是基于投资者能力圈的认知做的复杂决策,也是反人性的行为。知道自己的能力范围,懂得赚能力范围的钱很重要。

  财富管理有哪些基本方法呢?廖小阳建议,首先应该根据家庭生命周期理论来了解家庭所处的阶段,确定财务需求和理财目标,这对理财方法和策略的制定有重要意义。

  那么,接下来如何进行财富管理方案配置呢?廖小阳指出,一个合理的财富管理方案,通常包括财务健诊、目标设定、资产配置和产品配置4个部分。财务评估结果会警示我们是否经得住财务冲击,它包括当前债务,消费以及快速获得现金或收入的能力。投资者要基于自己的风险偏好、流动性,合理设置收益目标。他建议设置保底目标5-6%,预期目标10%、最高目标15%。对普通家庭通他推荐用“标准普尔家庭资产象限图”模型来配置资产,总体来说,要花的钱占比10%,保命的钱占比20%,生钱的钱占比30%,保本升值的钱占比40%,四个账户合理配置,有助于家庭资产持续稳健的有效增长。产品配置方面,廖小阳主要给大家讲解了存款、基金、保险和黄金四类金融工具如何配置才能发挥出最大效益。

  最后,廖小阳强调,对于普通家庭而言,核心资产应当是人力资本。把更多投资放在工作、学习和能力升级上,才能保持家庭稳定增长的收入和现金流。其次,最核心的是家庭成员的健康快乐,在家人的保障上投资是非常必要的。在投资方面,不确定性和风险逐渐加大,建议保守策略为主,严格控制非防守资产配比,做好止盈止损管理,这样才能避免大坑。

  有道是“听君一席话胜读十年书”,要想投资避坑,专家的建议不能不听。要想了解更多投资策略和理财妙招,欢迎3月9日 20:00登录苏宁金融APP收看直播。


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